信用保险助力中小企业缓解资金荒
信用保险助力中小企业缓解资金荒
来源:[福建工商时报] 日期:2008-08-13
记者:林佳
一家专门从事自行车、电动车开发、设计和制造的企业,其产品远销日本、韩国、欧洲、美国、台湾及东南亚等国家和地区。曾经一次就因为海外买家申请企业重组,造成几百万美元的损失。国际市场不确定因素的增多,使得我省出口企业面临的风险也越来越大。与此同时,诸多出口型企业随着海外市场的不断开拓,需要的发展资金不断增多。
中国出口信用保险公司福建分公司业务管理处张处长在接受记者采访时表示,我省外向型中小企业可以借助出口信用保险公司寻求银行贷款,缓解资金压力,同时防范企业出口中面临的一系列风险。
助力中小企业融资
由于国内实行从紧货币政策,下游企业资金普遍紧张,出口企业难以筹集资金维持出口生产备货。因此,按照相关部门的要求,中国信保目前的工作重点是要积极发挥融资便利的功能,帮助企业度过难关,提高竞争力和市场占有率。
记者从中国出口信用保险公司福建分公司了解到,今年上半年,该公司进一步发挥保险对企业应收账款的收款风险保障功能,帮助中小企业获得银行的贸易融资,共为30家企业融资8000万到9000万美金,与去年同期相比增长了一倍。
张处长表示:“出口信用保险主要是起协助融资的作用。协助融资不是意味我们直接向企业提供资金,而是投保之后,向银行申请融资安排。一般,企业向银行申请贷款需要提供资产负债表,而应收账款是资产负债表的一部分内容。企业在我们这里投保之后,就可以由我们向银行担保。银行因此可以规避来自进口商的信用风险。这样一来,银行更乐意给这些企业贷款,企业贷款的成本也相对降低。”
张处长告诉记者,企业若是想要通过这种方式获得融资,必须先和保险公司以及银行签订一份“赔款转让协议”,然后携带由保险公司发放的“承包情况通知书”、相关的提单、发票到银行申请贷款。
为了更好地助力我省中小企业借助信用保险融资,前不久,福建省下发了《关于充分发挥出口信用保险的政策支持作用促进我省开放型经济健康发展的若干意见》,计划将出口信保公司为中小企业银行贷款融资提供的信用担保服务纳入政策补偿范畴。
而中国出口信用保险公司福建分公司也已经向政府部门提出申请,希望能够对通过出口信用保险来融资的企业在利息上给予扶持。即在企业支付给银行相应的利息之后,政府能将这部分利息“返还”给企业。目前我省有关部门正在就此进行协调和磋商。
此外,张处长还表示,中国出口信用保险公司福建分公司还尝试利用票据保险产品为企业进行风险保障和信用提升,帮助其供应商获得银行的配套融资。
转嫁企业出口风险
采访中,记者了解到,福建出口信用保险公司今年上半年接到约70起的保险赔案,赔款金额达到200万到300万美金,比去年同期增长70%。
据介绍,出口企业现在主要面临的信用风险是应收账款难以收回的问题。次贷危机爆发以来,中国出口企业的收款等待时间比以前明显增加,次贷危机所造成的金融冲击波扩大了世界范围内的信用风险,以美国为主的出口商的付款能力明显下降,中国出口企业收汇安全受到威胁。
此外,一些国外买家在收到货品之后,常以产品质量不合格为由退货,又或是借口要求卖家降低价格,有些甚至是故意拖欠付款。这些都给我国出口企业造成重大的损失。
对此,张处长指出:“出口信用保险与普通财产险不同,我们保的是一种合同行为,是对财务报表中应收账款的一种保障。在企业无法如期获得应收账款的情况下,我们按照预先约定好的赔付比率进行赔偿。这在很大程度上,保证企业的资金链。”
中国出口信用保险公司还会帮助投保企业对买方的资信进行调查和评估,帮助企业了解对方的经营状况等。同时,通过提供国家风险报告、行业分析报告、市场风险分析报告和风险管理建议书等,为企业提供全方位的风险信息服务,提高企业风险管控能力,降低风险发生频率。
另外,我省出口信用保险公司还结合实际,优先扶持纺织、服装、鞋帽等福建传统产业增加科技投入、加快行业转型升级、提升国际竞争力,同时加大对汽车、船舶、高新技术等重点行业的支持力度。
张处长也建议出口企业有效利用出口信用保险来防范来自国际市场的风险。在把控好客户群个体,多做调查和筛选的同时也要做好自身的管理,按质、按期、按量发货。